富岡ロータリークラブ
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2019-20年度 第25回例会 令和2年1月15日 新会員卓話 「自己紹介と資産運用のススメ」 安藤 肇君

2020.02.08

新会員卓話  「自己紹介と資産運用のススメ」  安藤 肇君

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本日は、このような機会を与えて頂き有難うございます。初めてパワーポイントを作ってみました。見にくい点があるかもしれませんがご容赦のほどよろしくお願いいたします。
 卓話の前に一つご案内がございます。ロータリーの友1月号の22ページに弊社・東和銀行吉永頭取(前橋RC)が緒方貞子さんの追悼文を寄稿しております。お時間があればぜひご覧ください。
 今日は、「自己紹介と資産運用にススメ」と題してお話したいと思います。ここで言う資産運用とは、経済の状況や政策が変化する中で、皆様の資産を効果的に増やしたり、いかに守って行くかを、かんたんにお話しできたらと思っております。どちらかと言うと経営者の方々と言うよりは、ご家族や従業員の方々向けの内容となっておりますので、今後の話題にして頂ければと思っております。

振り返りますと、バブル景気が崩壊しデフレの時代、また資金余剰・低金利の時代が続いております。少子高齢化が進み平均寿命も延伸しており、昨年は人生100年・老後2000万円問題が話題になっておりました。そういった背景の中で次のテーマ資産運用について話を進めて参ります。

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現役世代がどれだけ費用が掛かるかを表しております。結婚から出産そしてマイホーム購入まで。
子どもが生まれ幼稚園から高校、進学し大学卒業まで。安くても5000万、高い方で6300万という金額が出ております。皆さん働きながらやり繰りをして行くわけですが、私の場合もまさに図の曲がり角のところにに来ており教育資金などなどが精一杯で、貯蓄となるとなかなか大変ではないでしょうか。

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お金の準備は大丈夫ということで、60歳からの10年、20年、30年の金額の例が出ています。
右の図は、老後の最低日常生活費で月額22万円
左の図は、ゆとりある夫婦2人の老後資金で月額35万円となっております。家庭によって差はあると思いますが、仮に月額35万円ずつ掛かるとすると、10年で1560万、20年で3120万、30年で4680万の違いがあります。ライフスタイルなどによって違いはありますが、ゆとりある生活をしたいということであれば、今のうちから資産運用を進めていったらいかがかなという状況です。

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この先日本銀行は、物価が毎年2%上昇する景気の良い日本を目指しています。いま日本は超低金利時代。物価が上昇する場合預金だけではお金の価値が目減りする可能性があります。
1000万円の車が5年後には2%の物価上昇で1100万円になりますが、1000万円を5年大口定期預金しても5000円の利子しかつかないので5年後に同じ車を買おうとしても買うことができません。昨年消費税が10%に上がり医療費、社会保険料も上昇しており、年金財源不足・年金不安も抱えています。
将来に備え大切なお金を守り育てましょう。
銀行では、積み立てNISAをおススメしています。

無題
NISAとは、少額の投資が非課税になる制度です。
NISAには一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAの3種類がありますが、今日は積み立てにいさを紹介させていただきます。
一般NISAとつみたてNISAは同一年度の併用が不可となっておりますので、どちらかを選ぶのが入り口となっております。

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つみたてNISAのイメージ図です。
解りやすくしますと、毎年40万円20年間投資しますと最大800万円の非課税投資総額となりますので若い方であれば効果は非常に高いのではないかと思います。
将来に向けてコツコツ投資
 つみたてNISAのポイント
①、非課税投資枠は、毎月40万円まで(20年間で最大800万円)
②、投資で得られた運用益・配当金が最長20年間非課税
③、無理せず毎月コツコツ投資

※世界の成長力を利用しつつ、長期運用では変動が小さく抑えられる傾向があります。また、時間分散(購入時期を分散)により、平均購入単価を引き下げる効果、無理せず毎月コツコツ投資。結果も期待されます。
私もしくは行員が、後ほど詳しくご案内できたらと思っております。
職域セミナーもやっておりますので、ご興味のある方がおりましたらお気軽に相談いただければと思っております。よろしくお願いいたします。

SAA委員長 横尾 繁子君
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お正月も15日になりました。皆様、今年の目標や計画はいかがですか?私は、昨年の暮れに同級生の小柴君がなくなってしまったので、今年は健康で夫婦仲良く生活できたらいいなと思っています。また、今年のロータリー世界大会はハワイです。佐藤さんと私は泳ぎます。ビキニですよね佐藤さん!その為に私はお腹を10センチ引っ込めます。気お付けて頑張りたいと思います。 今日のラッキー賞、当たり席を引いたのは、村上明男君でした。おめでとうございます。横尾さんいつもありがとうございます。

今月のお祝い事! 皆さんおめでとうございます

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会 員  誕 生 日

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配 偶 者 誕 生 日